结婚时甜甜蜜蜜，离婚时债务问题却像一道难解的题砸在眼前。房子买了，车子贷了，亲朋好友的借款还没还清……这些债务到底算谁的？
《民法典》第1064条写得明明白白：夫妻共同债务必须满足三个条件——基于共同意思表示、用于家庭日常生活需要，或者用于夫妻共同生活、共同生产经营。简单说，就是两口子一起点头借的钱，或是为了孩子上学、老人看病、家里装修这类刚性支出。
举个例子：小王和小李夫妻俩贷款买了套房，每月房贷8000元。哪怕离婚时小王喊冤说房子小李住得多，这笔钱照样属于共同债务。但如果小李背着小王借了50万去投资虚拟币血本无归，法院大概率不认可为共同债务。
法律提示：共同债务认定的核心逻辑是「债务用途」而非借款签字人。2023年某地法院判决的典型案例中，妻子用个人名义借款给丈夫公司周转，最终因资金用于公司经营被认定为共同债务。
很多人在离婚协议里只急着分财产，却忘了债务这张暗网。责任分担原则就一条：先看约定，再看公平。协商时白纸黑字写清各自承担比例最稳妥；若是闹上法院，法官会掰开三件事看——债务性质、双方经济能力、照顾弱势方原则。
重点警惕三类陷阱：
| 情形 | 建议操作 | 风险提示 |
|---|---|---|
| 对方隐瞒债务 | 申请财产调查令 | 离婚后仍需承担连带责任 |
| 债权人追讨 | 留存共同生活消费凭证 | 举证不足可能需独自担责 |
| 债务超过收入十倍 | 主张超出偿还能力部分无效 | 需专业机构出具偿还能力证明 |
曾经辅导过一位女士，离婚三年后突然被银行起诉——前夫用她名义办的信用卡欠了20万。她震惊地发现：离婚协议只能约束夫妻双方，债权人照样能向任何一方讨债！
这就像你和前夫约定好他背锅，但债主可不管那么多，谁好找就找谁。这时候怎么办？赶紧拿着离婚协议去法院起诉前夫追偿，同时收集共同生活中止的证明（如分居协议、各自水电费账单等）。
2024年浙江某案例中，男方婚前借款300万炒股，婚后持续亏损且用于家庭消费。法官最终判决：亏损金额按共同债务比例分割。
说到底，债务分割像一场需要谋略的战役。保留微信聊天里对方承认债务的截屏，存好转账备注中「家庭急用」的字样，甚至日常超市小票都可能翻转局面。当数字大到让你心慌时，记住那句老话：专业的事交给专业的人。律师介入的时间越早，你掉的坑就越浅。